“臣建议，所有放贷，不管是公还是私，还是民间百姓的借贷，凡质举之利，收子不得逾五分出息，债过其倍。”

武怀玉提出的这个利息红线，月利五分，年息就是百分之六十，放贷利息最多达到本钱，不能超过。

之前的公廨钱年利百分之百了，远超这个数。

民间九出十三归，羊羔息、驴打滚的多的是，

这方面非常乱，主要就是缺少监管，放贷的都是贵族豪强，借贷的都是下民百姓，没有话语权，只能任其剥削。

李世民对于不得逾五分出息债过其倍这条不是认同的，

但他加了一句，“又不得回利为本，及过一倍。”

这是禁止复利，利息不能返折为本金，重新生利，同时，借贷无论以财物偿还或以粟麦偿还，虽过时限，利息累计不得超过本金，即不能过一倍。

借贷最怕的不是利息高，而是利滚利，俗称的驴打滚，滚几下就家破人亡，根本偿还不起。

所以必须加上这条，不得回利为本，及过一倍。

就是要禁止复利，且规定利息不能超过本金一倍。

朝廷对于民间借贷，态度是不参与不干预，但有前提条件，就是双方的借贷得在两条基本限定条件内，

一是每月取利，不得过五分。其二就是利息的总量控制，积日虽多，不得过一倍。

同时要求，所有借款，必须立契，出现纠纷一切以契约为凭。

借债人还不起，那就要拿契约去告官，由官府判断处置，如果不经官府就自己强牵财物超过契约上的债务，坐赃论。

不得虚立契约，不得回利为本。

超过月利五分，那就叫高利贷，不受朝廷法律保护。

各个钱庄银行经营放贷，也不得超过这个数。

而三大官营钱庄，以及李世民要以内帑钱建立的皇家银行，借贷利息都是月利一分多到三分多，都不超过五分。

助农、助商性质的一般就是年利二十左右，一般的商业贷也就是年利四十左右。

相比起上限的年利六十，还是有些空间的。

这个空间，也就是给予一般的私人借贷的。

马周过来后，听到君臣俩拟的这个标准，觉得严了一点，

毕竟如今民间借贷普遍是倍利，一年起码是百分百的利息，而更多数是九出十三归这样，甚至是民间借粮春借一斗，秋还两斗甚至三斗，半年息就翻两倍了。

“不妨再放宽点，月利不得过六分，不得回利为本，利不过本。”

月息加一分，年息就加了百分之十二。

可朝廷制订标准，也确实要考虑实际情况，否则也无法执行。

借贷债务逾期不能偿还，允许以牲畜粮食等折抵，但不得超过契约上的债务，同时严禁典贴良人男女做奴婢驱使，但允许役身折酬。

欠债难偿，可以把他家的财产拿去抵债，或是把人带去做工抵债，但不能直接把人卖为奴隶，或是充奴婢抵债。

武怀玉虽然觉得，就算朝廷明文规定，月利不得超过六月，利息不得过本金，但实际操作上，肯定不是不会严格遵守的。

但朝廷划下红线，也还是有很大的积极作用的。

武家的钱庄当铺，就肯定会严格遵守朝廷的新规红线的。

(本章完)

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